กู้ซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้านทำได้จริงไหม ? สรุปขั้นตอนให้แล้ว

หากพูดถึงการซื้อที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง โดยเฉพาะการกู้ซื้อ หลายคนอาจสงสัยว่าทำได้จริงไหม หรือหากต้องการใช้วิธีนี้จริง ๆ ควรเริ่มต้นอย่างไร คำถามเหล่านี้เกิดขึ้นจากการที่ตลาดอสังหาริมทรัพย์มีความซับซ้อน ที่สำคัญการเลือกวิธีกู้ซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้านเป็นเรื่องที่ไม่ใช่ทุกคนจะเข้าใจและสามารถดำเนินการได้อย่างราบรื่น เนื่องจากเกี่ยวข้องกับหลายปัจจัย ทั้งด้านการเงิน กฎหมาย และการวางแผนที่ต้องรอบคอบ

สำหรับหลาย ๆ คนที่ยังไม่เคยมีประสบการณ์ด้านการกู้ซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้านมาก่อน สิ่งที่น่ากังวลอาจจะอยู่ที่กระบวนการขอสินเชื่อ หรือแม้กระทั่งข้อกำหนดต่าง ๆ ที่อาจไม่คุ้นเคย อีกทั้งในบางกรณียังมีเงื่อนไขที่อาจทำให้เกิดความลังเลใจ ยิ่งถ้าเรามองข้ามจุดใดจุดหนึ่งไปอาจทำให้เกิดปัญหาตามมาในภายหลังได้

การกู้ซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้านคืออะไร ทำได้จริงไหม ?

การกู้ซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้าน คือ การยื่นขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อซื้อที่ดินเปล่าและนำมาสร้างบ้านบนพื้นที่ดังกล่าว ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อที่ดินเปล่าทั่วไป ที่มักไม่ครอบคลุมงบประมาณการก่อสร้างบ้านในอนาคต โดยผู้กู้จะต้องมีแบบแปลนบ้าน รายการวัสดุ และใบอนุญาตก่อสร้างเพื่อประกอบการขอสินเชื่อด้วย

แต่ถามว่าทำได้จริงไหม ? คำตอบคือ สามารถทำได้จริง และมีธนาคารชั้นนำหลายแห่งที่รองรับสินเชื่อรูปแบบนี้ อย่างไรก็ตาม จะมีเงื่อนไขเฉพาะที่แตกต่างจากสินเชื่อที่ดินเปล่าทั่วไป เช่น การทยอยเบิกจ่ายตามความคืบหน้าของงานก่อสร้าง หรือการประเมินราคาหลักทรัพย์ที่ครอบคลุมทั้งที่ดินและตัวบ้านที่กำลังจะก่อสร้าง

ข้อกำหนดที่ต้องพิจารณาในการกู้ซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้าน

ตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้

ธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้จากรายได้ต่อเดือน อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ และเครดิตทางการเงินของผู้กู้ หากมีภาระหนี้เดิมมากเกินไป อาจส่งผลต่อโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อและวงเงินที่ได้รับ

เลือกธนาคารที่เหมาะสม

แต่ละธนาคารจะมีเงื่อนไขที่แตกต่างกัน ทั้งในเรื่องของอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ และขั้นตอนการอนุมัติ ควรศึกษาเปรียบเทียบข้อเสนอของแต่ละธนาคารอย่างละเอียด เพื่อให้ได้เงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดกับแผนการเงิน

ตรวจสอบหลักเกณฑ์และเอกสารที่จำเป็น

การเตรียมเอกสารล่วงหน้าอย่างรอบคอบ จะช่วยให้กระบวนการพิจารณาสินเชื่อดำเนินไปอย่างรวดเร็วและลดความเสี่ยงในการถูกปฏิเสธ โดยเอกสารประกอบการขอสินเชื่อจะประกอบไปด้วย

• โฉนดที่ดิน
• แบบแปลนบ้านที่ผ่านการอนุมัติจากหน่วยงานราชการ
• ใบประมาณการก่อสร้าง
• ใบอนุญาตก่อสร้าง
• สัญญาว่าจ้างผู้รับเหมา

วงเงินกู้และระยะเวลาการผ่อน

โดยทั่วไป ธนาคารจะปล่อยสินเชื่อในวงเงินประมาณ 70-100% ของราคาประเมินรวม (ที่ดิน + ค่าก่อสร้างบ้าน) ซึ่งวงเงินกู้อาจขึ้นอยู่กับทำเลที่ตั้ง ความน่าเชื่อถือของผู้กู้ และรายละเอียดของแบบบ้าน ส่วนระยะเวลาการผ่อนมักอยู่ระหว่าง 30-35 ปี ทั้งนี้ ควรวางแผนทางการเงินล่วงหน้า เพื่อไม่ให้ภาระหนี้ส่งผลกระทบต่อคุณภาพชีวิต

อยากซื้อที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง ต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง ?

งบประมาณสำหรับการก่อสร้างบ้าน

การสร้างบ้านเอง แม้จะได้แบบบ้านที่ตรงใจ แต่ก็มาพร้อมกับค่าใช้จ่ายที่ต้องควบคุมอย่างรัดกุม ตั้งแต่ค่าออกแบบ สถาปนิก วิศวกร ไปจนถึงค่าวัสดุก่อสร้างและแรงงาน โดยคุณจำเป็นต้องมีงบสำรองเผื่อค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นนอกแผนด้วย

การขออนุญาตก่อสร้าง

ก่อนเริ่มก่อสร้าง ต้องได้รับใบอนุญาตจากองค์การบริหารส่วนท้องถิ่น ซึ่งต้องใช้เอกสารหลายส่วน เช่น แบบบ้านจากสถาปนิก ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ แผนผังที่ดิน ฯลฯ หากไม่ขออนุญาตอย่างถูกต้อง อาจถูกสั่งรื้อถอนในภายหลังได้

คำนึงถึงทำเลที่ตั้ง

ทำเลที่ดีไม่ได้หมายถึงแค่ความสะดวกในการเดินทาง แต่ต้องพิจารณาถึงสภาพแวดล้อม ศักยภาพในการเจริญเติบโตของพื้นที่ และโครงการพื้นฐานในระยะยาวด้วย เพราะหากเป็นที่ดินในทำเลทอง ก็จะช่วยเพิ่มมูลค่าทรัพย์สินในอนาคต อีกทั้งยังมีโอกาสต่อรองกับธนาคารเพื่อขอวงเงินที่สูงขึ้นได้ด้วย

ตรวจสอบความมั่นคงของที่ดิน

ควรตรวจสอบเขตการใช้ประโยชน์ที่ดิน (ผังเมือง) และแนวเขตที่ดินให้แน่ชัด รวมถึงสภาพพื้นที่ เช่น เป็นที่ลุ่มน้ำท่วมถึงหรือไม่ มีปัญหาการทรุดตัวหรือไม่ เพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายในการแก้ไขโครงสร้างในภายหลัง

ค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้คาดคิด

การก่อสร้างบ้านมักมีค่าใช้จ่ายแฝงที่หลายคนมองข้ามเสมอ เช่น ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ค่าต่อไฟฟ้า ค่าต่อน้ำประปา ค่าออกแบบตกแต่งภายใน หรือแม้แต่ค่าปรับเปลี่ยนแบบก่อสร้างตามความต้องการเฉพาะ แนะนำให้เตรียมงบสำรองเผื่อประมาณ 10-15% ของมูลค่ารวม เพื่อรองรับค่าใช้จ่ายส่วนดังกล่าวได้อย่างมีประสิทธิภาพ

สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง หรือกำลังวางแผนสร้างบ้านในฝันให้เป็นจริง ควรเลือกทีมออกแบบและผู้รับเหมาที่มีประสบการณ์ เชื่อถือได้ และเข้าใจความต้องการเฉพาะตัวของผู้ว่าจ้างอย่างแท้จริง เพื่อให้ได้บ้านที่ไม่ใช่แค่สวยงาม แต่ยังสะท้อนความเป็นตัวตนของคุณ และคุ้มค่ากับการลงทุนในระยะยาว

Homesquare Development บริษัทรับสร้างบ้านครบวงจรที่มีประสบการณ์กว่า 18 ปี พร้อมมอบบริการออกแบบและก่อสร้างบ้านที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการของคุณ ด้วยทีมงานมืออาชีพทั้งสถาปนิก วิศวกร และช่างผู้เชี่ยวชาญ ทุกขั้นตอนการก่อสร้างใช้วัสดุคุณภาพสูงได้มาตรฐาน เพื่อให้คุณได้บ้านที่สวยงาม แข็งแรง และใช้งานได้อย่างคุ้มค่า นอกจากนี้ เรายังมีบริการรับสร้างบ้านพร้อมขอสินเชื่อ สำหรับครอบครัวที่กำลังมองหาบ้านใหม่ โดยมีทีมงานคอยให้คำปรึกษาด้านการเงินและสินเชื่อบ้าน เพื่อให้การสร้างบ้านในฝันของคุณเป็นเรื่องง่าย ไม่ว่าจะเป็นการประเมินงบประมาณที่เหมาะสม หรือการประสานงานกับสถาบันการเงินพันธมิตรเพื่อขอสินเชื่อบ้านในอัตราสุดคุ้ม ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญของเราได้เลยวันนี้ โทร. 089-894-9583 , 084-058-6027 (ฝ่ายขาย) 02-533-2622 (สำนักงานใหญ่) หรือ LINE: @homesquare

ข้อมูลอ้างอิง

1. กู้ซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้าน มีขั้นตอนอะไรบ้างที่ควรรู้. สืบค้นเมื่อวันที่ 27 พฤษภาคม 2568 จาก https://krungthai.com/th/krungthai-update/promotion-detail/2126.